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2019农险保费有望至680亿,提质增速业内建议科技创新、信息互通

来源:www.haipailit.com 作者: 人气: 发布时间:2020-02-28
摘要:业内人士指出 农险可持续发展的关键是平衡好亏损和盈利的关系 今后 随着收入保险成为农险的重要险种 保险公司农险经营或将维持保本微利和盈亏平衡的状态 近期 农

  业内人士指出,农险可持续发展的关键是平衡好亏损和盈利的关系,今后,随着收入保险成为农险的重要险种,保险公司农险经营或将维持保本微利和盈亏平衡的状态。

  近期,农业保险被频频提及,系列政策更为之定下高速发展转向高质量发展的主基调。作为分散农业生产经营风险的重要手段,农业保险对推进现代农业发展、促进乡村产业振兴、改进农村社会治理、保障农民收益等具有重要作用。

  目前,我国农业保险市场规模不断扩大,2019年,预计农险保费达到680亿元,提供的风险保障增加至3.6万亿元。向好趋势下,也有不足之处,业内人士指出,目前我国农业保险还存在农民保险意识缺乏、保险覆盖面窄、政策扶持不到位等问题,保险产品供给、保险机构服务方面还有较大提升空间。

  一个强而高效的市场,离不开监管和险企的共同努力。近日,监管层领导即透露,将为农业保险高质量发展创造更加宽松的监管环境,优化监管基础制度,持续推进提标增质工作。聚焦企业,业内专家则建议险企运用科技化手段提升风险能力,提高开发差异化产品能力,建立农业保险信息互通共享机制,夯实精确承保、精准理赔的地基。

  农险保障总体水平仍有不足,四方博弈拉低效率

  逐一来看,2019年10月,财政部、农业农村部、银保监会、林草局等四部委联合下发《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》(以下简称《意见》),加强顶层设计,绘出农业保险发展蓝图。

  《意见》提出,到2022年,基本建成功能完善、运行规范、基础完备,与农业农村现代化发展阶段相适应、与农户风险保障需求相契合、中央与地方分工负责的多层次农业保险体系。稻谷、小麦、玉米3大主粮作物农业保险覆盖率达到70%以上,收入保险成为我国农业保险的重要险种,农业保险深度(保费/第一产业增加值)达到1%,农业保险密度(保费/农业从业人口)达到500元/人。

  近日,银保监会下发《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》,提及称,要强化保险机构风险保障功能,完善农业保险大灾风险分散机制,加快设立中国农业再保险公司;持续推进农业保险扩面、增品、提标,推进稻谷、小麦、玉米等重要农产品完全成本保险和收入保险试点。系列文件,进一步明晰农业保险发展路径。

  事实上,近年来,我国农业保险市场规模不断扩大,农业保险保费收入从2007年的51.8亿元持续上行,预计2019年能够达到680亿元;提供的风险保障从2007年的1126亿元增加至2019年3.6万亿元;中央财政补贴的品种从6个扩大到16个,目前全国农险承保的农作物品种270余种,基本覆盖各个领域;全国建成基层保险服务网点近40多个。

  农业保险经营成效显现,但不足之处同样存在,与国际先进水平相比,我国农险市场还有很大的发展空间。

  譬如,农业保险保障水平仍以种子、化肥等直接物化成本为主,保生产成本刚起步,与发达国家保农民收入相比,保障的总体水平仍然偏低。保险产品供给、保险机构服务还有较大提升空间。农业保险这张“保障网”还待织密、织牢。

  “过去几年的农业保险发展关键是政府补助”,中央财经大学中国精算研究院陈辉向蓝鲸保险介绍,农险多以地方政府主导业务资源的分配、招标,也不乏保险公司通过政府关系进行竞争。“虽然我国建立了农业保险的制度体系,但是这套制度可以说伴随着博弈建立起来的,现在还是农民、保险公司、地方政府和中央政府四方在进行不断的博弈,效率还是比较低的”。

  业内人士同样指出,尽管农业保险最大程度地减轻了参保农户的因灾损失,促进了农业产业发展和农村社会稳定,但也存在着农民保险意识缺乏、保险覆盖面窄、政策扶持不到位等问题。

  科技创新、信息互通,打通节点加快农险数字智能化转型

  如何推进农业保险高质量发展,监管层面、公司层面各有作为。

  近日召开的“加快农业保险高质量发展论坛”上,银保监会副主席梁涛提及,今后一段时间,将为农业保险高质量发展创造更加宽松的监管环境。优化农业保险监管的基础制度,建立科学有效的市场准入和监管机制;深化农业保险的供给侧结构性改革,持续推进农业保险的提标增质;夯实农业保险的工作基础,建好用好农业保险数据管理平台;进一步加强部门协调配合,加强基层保险监管,推动提高违规成本,严肃市场纪律。

  事实上,农险领域也存在不少乱象,蓝鲸保险梳理2019年年度罚单发现,保险公司拒不履行保险合同约定的赔偿义务;编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料;虚假理赔;虚假理赔以冲销投保人应缴的保险费;编制虚假现场查勘记录等违法违规现象时有发生。

  一位保险业内人士向蓝鲸保险分析,这是因为部分保险公司将关注点落在政府补贴上,导致经营管理不规范、虚假承保理赔等问题较为突出,也偏离农业保险政策目标,“维持合理的利润空间,是农险能够持续发展的关键”。其补充称,一方面,保险公司应提升风控能力,以及开发差异化产品能力;另一方面,政府、监管也需优化农业保险制度,保障合理的利润空间,有效遏制违规行为。

  事实上,农业保险可持续发展需要平衡好亏损和盈利的关系,若连年亏损,保险公司将无力持续经营,今后,随着收入保险成为农险的重要险种,农险经营或将维持保本微利和盈亏平衡的状态。

  “科技创新是农险高质量发展的关键”,人保财险农险部总经理张海军指出,当前大数据、人工智能等信息技术正在推动各行业迈入智慧时代,科技的发展不以个人的意志为转移,农业发展也不例外;此外,科技手段有助于解决数据真实性问题,通过对流程关键节点的刚性管控,促进农险合规经营,加快农险向数字化和智能化转型。

  “现代遥感技术和气象预测技术,可以应用到风险控制中”,陈辉持有同样观点,但其也提醒称,农业保险逐步实现向产量保险、收入保险的过渡,并非易事,需要调动保险公司、农民的积极性。

  国元农险总经理张福银则建议,建立农业保险信息互通共享机制,其指出,农户基础信息、确权信息是精确承保、精准理赔的前提和基础。应整合农业、财政、气象、公安等部门信息资源,加强农业保险信息资源互通共享,合理运用土地确权、新型农业规模经营主体和其他相关数据等,保险经办主体承担维护、保密义务,协同推进农业保险信息准确性和完整性。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)

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